Wenn Sie eine Immobilie besitzen oder darüber nachdenken, eine Immobilie zu kaufen, dann sollten Sie besser aufpassen, denn dies könnte die wichtigste Nachricht sein, die Sie in diesem Jahr bezüglich Immobilien und Ihrer finanziellen Zukunft erhalten.
In den letzten fünf Jahren hat der Immobilienmarkt ein explosives Wachstum erlebt, was dazu geführt hat, dass viele Menschen glauben, dass Immobilien die sicherste Investition sind, die man tätigen kann. Nun, das stimmt nicht mehr. Rasant steigende Immobilienpreise haben dazu geführt, dass sich der Immobilienmarkt inflationsbereinigt auf einem Preisniveau befindet, das es in der Geschichte noch nie gegeben hat! Die wachsende Zahl von Menschen, die sich Sorgen um die Immobilienblase machen, bedeutet, dass es weniger verfügbare Immobilienkäufer gibt. Weniger Käufer bedeuten, dass die Preise sinken werden.
Am 4. Mai 2006 erklärte die Gouverneurin des Federal Reserve Board, Susan Blies, dass "der Immobilienmarkt seinen Höhepunkt erreicht hat". Dies folgt auf die Äußerung des neuen Fed-Vorsitzenden Ben Bernanke, er sei besorgt, dass die "Aufweichung" des Immobilienmarktes der Wirtschaft schaden würde. Und der ehemalige Fed-Vorsitzende Alan Greenspan bezeichnete den Immobilienmarkt zuvor als überschwänglich. Alle diese Top-Finanzexperten sind sich einig, dass der Markt bereits einen tragfähigen Abschwung erlebt hat, so dass es offensichtlich notwendig ist, die Gründe für diese Veränderung zu kennen.
3 der Top 9 Gründe, dass die Immobilienblase platzen wird, sind:
- Die Zinssätze steigen - Zwangsversteigerungen sind um 72% gestiegen!
- Erstkäufer werden aus dem Markt gedrängt - der Immobilienmarkt ist eine Pyramide und die Basis bröckelt
- Die Psychologie des Marktes hat sich so verändert, dass die Menschen nun Angst vor dem Platzen der Blase haben - die Immobilienmanie ist vorbei!
Der erste Grund, dass die Immobilienblase platzt, sind die steigenden Zinsen. Unter Alan Greenspan waren die Zinssätze von Juni 2003 bis Juni 2004 auf historischen Tiefstständen. Diese niedrigen Zinssätze erlaubten es den Menschen, Häuser zu kaufen, die teurer waren als das, was sie sich normalerweise leisten konnten, aber zu den gleichen monatlichen Kosten, was im Wesentlichen "freies Geld" schuf. Die Zeit der niedrigen Zinssätze ist jedoch vorbei, da die Zinssätze gestiegen sind und weiter steigen werden. Die Zinssätze müssen steigen, um die Inflation zu bekämpfen, die zum Teil auf die hohen Benzin- und Lebensmittelkosten zurückzuführen ist. Höhere Zinssätze verteuern den Besitz eines Eigenheims und treiben so die Werte bestehender Häuser nach unten.
Höhere Zinssätze wirken sich auch auf Menschen aus, die verstellbare Hypotheken (ARMs) gekauft haben. Variable Hypotheken haben sehr niedrige Zinssätze und niedrige monatliche Zahlungen für die ersten zwei bis drei Jahre, aber danach verschwindet der niedrige Zinssatz und die monatliche Hypothekenzahlung springt dramatisch an. Als Folge der Anpassung der Hypothekenzinsen sind die Zwangsvollstreckungen von Häusern im ersten Quartal 2006 um 72 % gegenüber dem ersten Quartal 2005 gestiegen.
Die Situation der Zwangsvollstreckungen wird sich nur noch verschlimmern, da die Zinssätze weiter steigen und mehr anpassbare Hypothekenzahlungen auf einen höheren Zinssatz und eine höhere Hypothekenzahlung angepasst werden. Moody's gab an, dass bei 25 % aller ausstehenden Hypotheken in den Jahren 2006 und 2007 eine Zinsanpassung ansteht. Das sind 2 Billionen Dollar an US-Hypothekenschulden! Wenn die Zahlungen steigen, wird das ein ziemlicher Schlag für die Brieftasche sein. Eine Studie, die von einem der größten Hypothekenversicherer des Landes durchgeführt wurde, kam zu dem Schluss, dass 1,4 Millionen Haushalte mit einem Zahlungssprung von 50 % oder mehr konfrontiert sein werden, sobald die Einführungsperiode vorbei ist.
Der zweite Grund für das Platzen der Immobilienblase ist, dass neue Hauskäufer aufgrund der hohen Preise und der höheren Zinssätze nicht mehr in der Lage sind, Häuser zu kaufen. Der Immobilienmarkt ist im Grunde ein Schneeballsystem und solange die Zahl der Käufer wächst, ist alles in Ordnung. Da Häuser von Erstkäufern am unteren Ende der Pyramide gekauft werden, geht das neue Geld für das 100.000,00 $ Haus den ganzen Weg die Pyramide hinauf zum Verkäufer und Käufer eines 1.000.000,00 $ Hauses, da die Leute ein Haus verkaufen und ein teureres Haus kaufen. Dieses zweischneidige Schwert aus hohen Immobilienpreisen und höheren Zinssätzen hat viele neue Käufer aus dem Markt gedrängt, und jetzt beginnen wir, die Auswirkungen auf den gesamten Immobilienmarkt zu spüren. Die Verkäufe verlangsamen sich und die Bestände an zum Verkauf stehenden Häusern steigen schnell an. Der jüngste Bericht über den Immobilienmarkt zeigt, dass die Verkäufe neuer Häuser im Februar 2006 um 10,5 % zurückgegangen sind. Dies ist der größte Rückgang in einem Monat seit neun Jahren.
Der dritte Grund für das Platzen der Immobilienblase ist, dass sich die Psychologie des Immobilienmarktes verändert hat. In den letzten fünf Jahren ist der Immobilienmarkt dramatisch gestiegen und wenn Sie Immobilien gekauft haben, haben Sie höchstwahrscheinlich Geld verdient. Diese positive Rendite für so viele Investoren trieb den Markt weiter nach oben, da mehr Menschen dies sahen und beschlossen, ebenfalls in Immobilien zu investieren, bevor sie etwas "verpassen".
Die Psychologie eines jeden Blasenmarktes, ob wir nun über den Aktienmarkt oder den Immobilienmarkt sprechen, ist als "Herdenmentalität" bekannt, bei der jeder der Herde folgt. Diese Herdenmentalität ist das Herzstück jeder Blase, und sie ist in der Vergangenheit mehrfach aufgetreten, unter anderem während der US-Aktienmarktblase der späten 1990er Jahre, der japanischen Immobilienblase der 1980er Jahre und sogar so weit zurück wie die US-Eisenbahnblase der 1870er Jahre. Der Herdentrieb hatte den Immobilienmarkt bis vor kurzem komplett übernommen.
Die Blase steigt so lange, wie es einen "größeren Narren" gibt, der zu einem höheren Preis kauft. Da es immer weniger "größere Narren" gibt, die Häuser kaufen können oder wollen, verschwindet die Manie. Wenn die Hysterie vorbei ist, führt der übermäßige Bestand, der während der Boomzeit aufgebaut wurde, zu einem Preissturz. Dies gilt für alle drei oben erwähnten historischen Blasen und viele andere historische Beispiele. Es ist auch wichtig zu wissen, dass die USA in eine Rezession gerieten, als alle drei historischen Blasen platzten.
Mit der veränderten Denkweise in Bezug auf den Immobilienmarkt bekommen Investoren und Spekulanten Angst, dass sie Immobilien halten, die Geld verlieren werden. Infolgedessen kaufen sie nicht nur weniger Immobilien, sondern verkaufen gleichzeitig auch ihre Anlageobjekte. Dies führt zu einer riesigen Anzahl von Häusern, die auf dem Markt zum Verkauf angeboten werden, während gleichzeitig eine Rekordzahl neuer Häuser den Markt überflutet. Diese beiden zunehmenden Angebotskräfte, das steigende Angebot an bestehenden Häusern zum Verkauf und das steigende Angebot an neuen Häusern zum Verkauf, werden das Problem weiter verschärfen und alle Immobilienwerte nach unten treiben.
Eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass 7 von 10 Personen glauben, dass die Immobilienblase vor April 2007 platzen wird. Dieser Wechsel in der Marktpsychologie von "muss Immobilien um jeden Preis besitzen" zu einer gesunden Besorgnis, dass Immobilien überteuert sind, verursacht das Ende des Immobilienmarktbooms.
Das Nachbeben des Platzens der Blase wird enorm sein und die Weltwirtschaft stark beeinflussen. Der Milliardär und Investor George Soros hat gesagt, dass sich die USA 2007 in einer Rezession befinden werden, und ich stimme ihm zu. Ich denke, wir werden in eine Rezession geraten, weil mit dem Platzen der Immobilienblase Arbeitsplätze verloren gehen, die Amerikaner nicht mehr in der Lage sein werden, Geld aus ihren Häusern auszuzahlen, und die gesamte Wirtschaft sich dramatisch verlangsamen wird, was zu einer Rezession führen wird.
Zusammenfassend kann man sagen, dass die drei Gründe für das Platzen der Immobilienblase höhere Zinsen sind, dass Erstkäufer aus dem Markt gedrängt werden und dass sich die Psychologie des Immobilienmarktes ändert. Das kürzlich veröffentlichte eBook "How To Prosper In The Changing Real Estate Market. Protect Yourself From The Bubble Now!" geht auf diese Punkte näher ein.
